Handpenning och kontantinsats vid husköp – undvik dubbelräkning
Handpenningen är en delbetalning av husets pris. Kontantinsatsen beskriver den del av priset som inte täcks av bolånet. Räkna därför inte automatiskt båda som separata tillskott utöver köpeskillingen. Det viktiga är också när pengarna måste finnas tillgängliga.
Två begrepp som svarar på olika frågor
Handpenningen handlar om när en del av köpet betalas. Kontantinsatsen handlar om hur köpet finansieras. SBAB beskriver handpenningen som en förskottsbetalning, vanligtvis omkring tio procent, som räknas in i finansieringen av köpet. Belopp och betalningstid behöver kontrolleras i ditt avtal.
Källa: SBAB: handpenning.
Räkneexempel: samma pengar ska inte räknas två gånger
Anta ett huspris på 3 000 000 kronor, ett beviljat bolån på 2 400 000 kronor och en avtalad handpenning på 300 000 kronor. Exemplet är pedagogiskt och innebär inget erbjudande om lån.
Delen av priset som inte täcks av bolånet är då 600 000 kronor. Om du betalar handpenningen med dessa pengar återstår 300 000 kronor av din egen finansiering vid tillträdet. Du behöver inte ytterligare 600 000 kronor utöver handpenningen.
| Post i exemplet | Belopp |
|---|---|
| Husets pris | 3 000 000 kr |
| Beviljat bolån | 2 400 000 kr |
| Finansiering utöver bolånet, totalt | 600 000 kr |
| Redan betald handpenning av egna pengar | 300 000 kr |
| Återstående egen finansiering av priset | 300 000 kr |
| Återstående betalning av priset vid tillträdet | 2 700 000 kr (bolån + återstående egna pengar) |
Gör en betalningsplan med datum
Använd mallen nedan tillsammans med bankens och mäklarens besked. Skriv verkliga datum och vem som bekräftat dem. Ett sparande eller en kommande försäljningslikvid hjälper inte en betalning som förfaller innan pengarna är tillgängliga.
| Tidpunkt | Fråga att få besvarad |
|---|---|
| Före kontrakt | Har banken godkänt finansieringen för just huset? Vilka villkor återstår? |
| Handpenningens förfallodag | Vilket belopp ska betalas, till vilket verifierat konto och från vilka tillgängliga pengar? |
| Före tillträdet | När måste resterande egna pengar finnas på det konto banken anger? |
| Tillträdesdagen | Hur stäms redan betalad handpenning av mot slutbetalningen? |
| Efter tillträdet | Vilka köp- och startutgifter återstår och vilken reserv finns för huset? |
Om mäklaren förvarar handpenningen
FMI beskriver att handpenning kan förvaras hos mäklaren genom ett skriftligt depositionsavtal. Det är särskilt relevant att reda ut hanteringen när köpet innehåller villkor. Fråga vad avtalet säger om när pengarna får betalas vidare och vad som gäller om villkoret inte uppfylls.
Utgå inte från att en besiktningsanmärkning automatiskt ger rätt att avbryta köpet eller få tillbaka handpenningen. Be mäklaren förklara den avtalade klausulen och tidsfristen; sök juridisk hjälp om innebörden är oklar.
Källa: FMI: klientmedel och handpenning.
Pengar bundna i din nuvarande bostad?
Om handpenningen ska finansieras på annat sätt än med tillgängligt sparande behöver banken bekräfta upplägget. Fråga efter kostnad, återbetalningsdatum och vad som händer om en försäljning försenas. Lägg in eventuell tillfällig finansiering separat i planen så att den inte försvinner i slutkalkylen.
Den här guiden rekommenderar inte att låna till insatsen. Syftet är att synliggöra tidpunkter och frågor innan du tar på dig betalningsskyldigheter.
Glöm inte husets andra utgifter
Betalningsplanen för köpeskillingen är inte hela köpbudgeten. Ha separata rader för lagfart, eventuella nya pantbrev, undersökningar, flytt och planerade åtgärder. Använd uppgifter för just huset i stället för att anta att allt ryms i kontantinsatsen.
Ett besiktningsprotokoll kan ge frågor att undersöka innan budgeten låses. Skilj kostnaden för att utreda en oklar anmärkning från kostnaden för en redan beslutad renovering. För kända arbeten kan jämförbara offerter ge bättre planeringsunderlag.
- Stäm av köpeskilling och redan betald handpenning.
- Skriv upp bankens beviljade belopp och kvarvarande villkor.
- Ange när varje finansieringskälla är tillgänglig.
- Behåll separata rader för köpavgifter, undersökningar och reserv.
Guiden är allmän vägledning, framtagen med AI-stöd. Den är inte en bedömning av ett enskilt hus. Tekniska frågor behöver bedömas utifrån huset och originalunderlaget. Husklar drivs av The Care Box AB. Så arbetar vi med innehållet. Rapportera ett fel eller ställ en fråga.